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心得体会范文 相关范文 编辑:南栀 发布时间:2018-5-25

银行合规文化心得体会(共15篇)

矩不正,不可为方,规不正,不可为圆,合规管理是金融业的生命保障线,学习合规文化是每个银行人员的必备课,下面就是15篇学习合规文化的心得体会供您参考!

(篇一)

在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后,我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据,仅20**年全国银行机构共发生各类案件1272件,涉案金额54.1亿元,其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件,银行业柜面操作风险损失远大于此。

“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则,以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展,合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术,得到了普遍认同。在我国,一些商业银行,尤其是外资商行对合规工作给予了关注,但是合规管理却尚未得到普遍重视,合规风险问题依然十分突出。因此,充分借鉴合规管理的国际经验,对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险,合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚,但随着银行业对外开放力度不断加大,国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨,加强合规风险管理成为国内银行的自主要求,加之监管部门高度重视合规风险管理,下发了《商业银行合规风险管理指引》,为合规管理工作提供了指导。近几年,我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展,但与国际银行业相比仍有很大的差距。

一、国内银行对合规风险管理意识淡薄,没有引起足够重视。

之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理,合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视,并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少,自《商业银行合规风险管理指引》发布以来,合规风险管理才受到大多数人的重视。

二、控制风险的长效机制还没有完全形成,合规风险管理机制有待进一步完善。

目前,各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标,对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑,不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最**的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。

三、 商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展,其真正兴起任重而道远。首先,合规尚未真正“从高层做起”;其次,尚未建立成熟有效的合规文化;第三,外部监管机构没有建立正向激励机制;第四,专业合规人才匮乏;第五,合规工作远未实现独立性。

因此,如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验,加强我国商业银行的合规建设,成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。

一、制定统一的合规政策,组建合规部门,提高合规管理透明度。合规建设是系统工程,没有固定模式,不能“一劳永逸”,需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素,持续改进合规政策,包括:合规文化;董事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准,在全行广泛宣传和学习贯彻,成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时,要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策,它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验,摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。

二、培育良好的合规文化,构建综合管理体系,建立主动合规的激励机制,提高合规建设水平。

合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志,要研究建立先进的合规文化体系,通过加强全员合规培训,在银行内部树立诚信和正直的道德观念,同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。

三、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系,认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度,同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识,必须建立举报监督机制,为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径,并建立有效的举报保护和激励机制。

四、 加强员工培训和学习,建设高素质的员工队伍,奠定实施合规风险管理的人力资源基础。

因此,加强业务知识学习、提升合规操作意识,在当前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

(篇二)

“细节决定成败,细节决定存亡”,这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期,开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进农发行事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习,都感悟颇多,现将我个人的学习心得汇报如下:

一、  认真学习,提高思想素质,增强依法合规经营的理念。

要加强法律法规、规章制度的学习,提高思想素质,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习,就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的弊端,视制度为生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,规范操作,从源头上预防案件的发生。

二、从严治行,加强内控,把细节管理融入长效机制建设中。抓住“防、查、建、纠”四个关键点,建立四种机制,实现四个转变。

一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量,共同参与,齐抓共管,切实提高全行员工依法合规经营意识,增强执行力,严格落实内控制度,杜绝有章不循违规操作,工作中责权不分,职责不明,授权不清,反程序操作等现象。

二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效,提高科技手段在检查中的运用,实行重点检查与抽查相结合,现场检查与调取掌握监控相结合,对违规问题查实、查清、查准,检查不能三天打鱼两天晒网,要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核,使“查”落实到每笔业务始终。

三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变,充分利用检查结果,超前规划,及时查补,及时堵塞漏洞,制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加,出台的制度要易操作,易检查,易评价。要加快机构扁平化改革步伐,切实解决基层机构多头管理,使制度执行能够“一戳到底”。

四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠,对于发现问题,绝不搞“下不为例”,对直接管理者要问责,对责任人要问责。通过加强教育,加强检查,及时纠错,严格问责等多手段的综合运用,培养全行员工合、规经营意识,建设合规文化系统工程,营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题,构建金融合规管理体系。

农发行成立已经快已经20年,已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

 三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花,尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。

针对这些差距,应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查,及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起,实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要落实稽查检查人员,对稽查检查提供有力的支持和保障。如此,农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!

(篇三)

将合规进行到底

     俗话说无规矩不成方圆,强调的就是“规”的重要性。大到一个国家的治理,小到个人的言行举止,无论做什么事都得有个规章制度,这不是约束,而是必需,按“规”行事,一切才有章可循,有据可依。只有按规操作,才能防范不必要的风险,无形之中也创造了价值。

    那么,何为合规?

    合规不仅仅只是一种规定,也是一种理念,一种文化。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看,银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴赛尔协议的定义,“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

     从内涵上看,合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润,对于“合规创造价值”可以这样定义:指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力,增加盈利空间和机会,避免业务活动受到限制,为企业创造价值。

     对于合规,身为一线员工,我个人觉得我们主要从以下两方面做起。

     首先,从思想上提升,树立正确观念,增强合规意识。

     加强合规操作意识,并不仅仅只是一句话,终究是需要体现在行为上的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力,才能减少损失,实现价值最**。如果不按规定操作,哪怕有时候只是一点点的疏忽都会造成不可估量的损失,正所谓“差之毫里,失之千里”。同时我们各项制度的维护和贯彻不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、相互监督共同实施,互相配合共同进步,最终才会防患于未然。

     由于我们的合规文化建设尚不健全,合规风险管理工作还相对薄弱,导致一些违规问题屡查屡犯,影响了农信社的发展质量,所以我们目前要做的是把这种理念这种文化深入到平时的言行举止业务操作以及思想意识当中。

    其次,从行动上做起,提高业务水平,降低操作风险。

    身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取到更多的客户,赢得更好的社会形象。作为临柜人员,我们跟顾客有着最直接的接触,所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此,在临柜工作中,我们要规范化,制度化,时刻注意自己的服务态度,谨记要给客户提供优质文明的服务,同时也要虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,合规操作,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,不徇私不越权,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业,严格按章操作,尽量把风险降到最低。

     任何一个岗位,也许有的看似平凡,实则不然,一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的,不论处在何种岗位上,我们都要以身作则,严格要求自己,明白是非找准方向,提高思想意识规范言行举止。从身边的点点滴滴小事做起,从本职工作做起,努力工作,踏实做事,本份做人,用自己的实际行动,用高尚的人格品质,用实实在在的人生,来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。我相信,平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉,平常的一块砖也会垒起万丈高楼!

     如果我们每一个人都“合规”了,我们这个大家庭就会得发展得越来越快越来越好。从今天起,从现在起,   我们一起朝着“合规”努力,将合规进行到底,让自己成为一名严格合规的员工,使我们的大家庭更加井然有序,更加让人信赖,更加迅速、健全的发展!

(篇四)

银行是一种高风险的行业,由于银行业的特殊性,直接与金钱打交道,为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作,即使是擦边球,也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示,所以银行的合规文化建设尤为重要。

俗话说"没有规矩,不成方圆"。在银行里合规是一种文化,强调的是人人合规。规矩即系合规,即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规,它是银行内部一项核心的风险管理活动,即:确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

如何建设银行的合规文化呢?

首先,我们要了解合规文化的内涵。

"合规文化"的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念,使其"合规"成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

孔子云:"其身正,毋令则行,其身不正,虽令毋从。"

银行由上到下地改革,高管要起带头作用,认真遵守银行里制定的各项规章制度,并将其实施到各个部门,如要使员工熟练掌握合规知识,并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合,尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

第二,我们要从合规文化的特点出发。

合规是一种文化,文化就具有大众性,尤其在银行这一行中,合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求,合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情,合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中,在全行积极倡导合规文化和合规理念,包括诚信、尽职等,让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全行员工合规,这样才能有效控制合规风险。因此,银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范,使自己的行为符合上述规范的要求,才能确保银行的经营不偏离目标,实现银行经营价值的最**。

第三,分析当前银行业合规文化的现状。

近年来,银行里的金融案件频频发生,许多案件的形成主要原因是,大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度,银行内部的操作风险专项治理,使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性,但是,客观而言,银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段,现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美,好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟,但也不能阻止内幕交易,也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化,把伤害减到最少,防范于末然。

第四,要努力建设银行的合规文化。

1、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念

从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知,案发人大部分在基层支行,而中国银行的相应的规章制度是齐全的,但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的,这原因是多方面的,但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以,要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我

2、合规文化建设必须以人为本

中国银行的主要组成成分,就是员工。合规文化的形成,与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系,所以要建立"人人有责"的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此,合规文化建设应强调人人有责,即每个人都是风险的责任人,每个部门或岗位都会有风险发生,作为银行的员工,每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来,从而将自己置身于合规文化的氛围当中。

3、要创建科学的合规管理机制。

要创建科学建立合规风险管理机制,就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,梳理、整合和优化银行的规章制度,建立专业化的合规风险管理队伍,确立清晰的报告路线和问责制、举报制等,真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用

4、将合规文化实施到方方面面。

要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识,以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识,并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合,尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之, "合规文化"的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成,它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持,正所谓"循规蹈距一日易,遵章守制千日难",保持严肃谨慎的工作作风,任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上,慎于思、谨于行、安住心、守住身,小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设,在全行积极倡导合规文化和合规理念,使其"合规"成为银行一切经营活动的自觉规范行为,也只有这样,银行才能将风险减到最低,良好的合规文化才能**成风气。

(篇五)

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向,另一个是建立全员合规文化的方向,使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定,这样,合规行为就会使人感到一种愉悦,人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定,这样,违规行为会感使人到一种难受,人们称它为耻辱感。人们提倡什么,唾弃什么,就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程,这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合,即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性,难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时,往往前者不敌后者,就在寻求两全其美之策时,违规也就悄然而至。因此,合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑,这就是信任、荣誉感,它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托,进而激发信任感、荣誉感,实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境,它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的,另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验,当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时,就会出现自觉维护,不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高,而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色,是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们,一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色,它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说,就是要制造一个守望者的单一职能,接受上级领导的重托,受到高峰体验,这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督,这样相当于上级领导常驻,保持常年的一定压力。只有规范的治理结构,才能抵御传统文化的回潮,改善合规文化所需的生存条件。因此,建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

(篇六)

在银行工作,时间不觉已过了两年多。通过两年的工作,我也深知只有把风险降至最低点,银行的各项工作才能更好地开展。因此,合规是关乎银行发展过程中关健的一环。 合规,对于业务操作岗位的我,尤为重要。最近,省银监会又举办了合规建设提升年活动的,我们之行通过组织开展“合规建设大讨论”。通过讨论,促使员工进一步深化对“合规建设提升年”活动的认识,进一步牢固树立合规从业意识。不仅使我们了解合规的重要性,更应在脑中悬挂警钟,时刻敲响,规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会:

一、心正,行正。由于银行业的特殊性,直接与金钱打交道,因此首先须保持一颗正直的心,不妄生邪念。在职业上,讲求道与德。俗语说:一失足成千古恨。如果不慎走错路,就会迷失了方向,何谈职业理想,何谈社会贡献,只能使自己陷于万劫不覆的深渊。

合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定,这 样,合规行为就会使人感到一种愉悦,人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定,这样,违规行为会感使人到一种难受,人们称它为耻辱感。人们提倡什 么,唾弃什么,就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程,这种自然的结合即为文化本

源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合,即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性,难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时,往往前者不敌后者,就在寻求两全其美之策时,违规也就悄然而至。因此,合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督 。监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑,这就是信任、荣誉感,它需要给予重托 来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托,进而激发信任感、荣誉感,实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境,它是 致现实中不忠实的主要原因。

环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的,另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验,当 人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时,就会出现自

觉维护,不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高,而是环境激发的情感提高 了人的精神境界。

人之所以能够担当不同的角色,是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们,一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色,它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说,就是要制造一个守望者的单一职能,接受上级 领导的重托,受到高峰体验,这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督,这样相当于上级领导常驻,保持常年的一定压 力。只有规范的治理结构,才能抵御传统文化的回潮,改善合规文化所需的生存条件。

通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对建行改革的信心,增强维护建行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助

(篇七)

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化,开展合规建设及风险防范推进有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。另外,供应链金融的管理也是一门需要进一步的加强学习。

一、合规化文化建设及风险防范

通过参加此次学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围,这次学习正是一个很好的机会。通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我行各项工作健康快速发展。

1、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,

自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。

2、建立建全各项规章制度,加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外,我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容,我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐,这是加强基础管理的一个很好的方法。

3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。

近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。

二、供应链金融的管理

在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后,我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和安全性等考虑,会有不同的融资方案被创新出来。我国参与供应链企业扩大业务的需要。会伴随着兼并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之一。因此,应进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。

1、加强行业研究,提高市场风险管理水平供应链融资中的市场风险是指大型国际企业购买中小企业商品后,由于市场价格剧烈波动,不能按计划销售货物后不能及时收回货款,导致的银行贷款无法及时收回或发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、研究。要了解核心企业的资信能力、市场地位,履约情况和产业发展前景,同时也要仔细研究供应链上中小企业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必须对各大类商品市场进行深入研究,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要及早介入供应商的谈判,了解买卖双方的有关情况。

2、加强内部控制,提高操作风险管理水平,商业银行在供应链融资创新中可能存在贷前、贷中和贷后的管理与契约设计存在漏洞和法律的真空,发生操作风险的概率增大。对于从事供应链融资业务的银行来说,加强人员的培训,提高员工供应链金融业务素质与能力迫在眉睫,同时在现有操作风险的管理框架下,将供应链融资的操作风险管理嵌入其中并进行有关创新也势在必行。

通过此次培训活动,使我找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,进一步了解供应链金融的管理工作有着很好的帮助,也增强了维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感,真心希望此后还有更多这样的学习机会。

(篇八)

**年8月28日,我有幸招录进**省神农架林区农村信用合作联社,成为一名新的信合人,从一名学生走向了社会,开始我的追梦之旅。在全系统开展“我心中的合规银行”主题征文活动中,又对合规进行认识和感悟,四年来我又亲眼目睹了农商行改制等发展,我认为:神农架农商行改制,担负支农支小主力银行责任,靠的是各项规章制度的建立,按照各项规章制度、法律、法规办事,合规经营和维护广大客户的权益能力,靠全体员工严格执行各项制度,维护和遵守法律、法规、监管规则取得的成效,在我的心中神农架农商行就是合规银行,我心中的合规银行。

       神农架农商行在合规建设中,特别在重大问题上注重了引导和监管:

       一是在处理意识形态工作与中心工作的关系中,充分发挥意识形态工作引领社会、凝聚人心、推动发展的强大支撑作用,完善了意识形态工作管理体制,严格了主体责任和责任追究,抓好了思想道德宣传工作,发挥了群团组织的积极作用,全面推进了精神文明建设。

       二是认真落实了"两个责任"和惩防体系责仼,把总行制定的《党务、行务公开制度》《“三重一大”决策事项监督暂行办法》及《廉洁防控监督管理暂行办法》等一系列管理制度落实到位,在不按规定标准、程序选人用人,公开招录员工或资源性人员程序不透明,或借机收受贿赂、利益输送,未执行交流、重要岗位轮岗,反映问题不认真调查核实等进行了风险防控

       三是人事管理工作坚持党管干部、党管人才原则,做到制度先行,严格按照《**省农村信用社人事管理办法》和有关规定办理。

       四是根据《**省农村信用社加强优秀年轻干部和专业人才选拔培养实施意见》培养后备干部,加大了优秀的青年培养力度,重点培养综合素质高、发展潜力大、能当重任的中青年干部,不仅要求政治素质过硬,还注重了有基层一线磨练经验、敢于担当的勇气,精力用在推动工作发展上的青年干部。

       五是注重全面提升全行干部职工学习能力、创新能力、管理能力、能力和服务能力,切实增强了党员职工的政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识,强化了学习提能活动领导,加强了学习提能活动管理,打造了学习型农商行,为合规建设奠定了基础。

       农商行合规建设中对员工所要求的遵守法律、监管规定、规则,以及自身业务活动的行为准则已成为员工行为中自觉和必然的行为准则,合规建设也推动了单位各项事业发展,这一事实有目共睹。 但合规不是一时的,需要长期遵守法律、法规、监管规则或标准,这不仅需要单位自身强化法治管理,也需要员工自觉遵守,工作中时时合规操作,在平时的工作中坚守住责任底线;时时合规经营,时刻提醒必须要遵守法律、法规;时时合规管理,防范操作风险,真正将合规作为一种意识来培养,有力地保障神农架农商银行各项业务的健康发展。

(篇九)

个行业的良好发展关键在于用人,如果用人不当,即使再制订多么严密的规定法规,执行不当,一切都等于零。所以这就要求我们广大金融机构所有的工作员工必须依法树立合规的意识。端正自己的思想。在工作中严格要求自己,一切按规定办事。

纵观金融警示片中的所有案件的发生,不管是新乡农行的刘国俊携**万现金出走,还是浚县农信社的会计刘仁云挪用千万巨款,再到中行某支行长马玉荣的团伙作案,这些全都反映了我们金融机构上的制度之殇,片中的同行业人员都是因为一念之差而走上了违法犯罪的道路,到最后搞得家庭破裂,父母孩子都跟着一起受罪,一失足成千古恨,他们都得到了法律的严惩,落得身败名裂,深陷囹圄的可悲下场,同时他们的所作所为还连累了自己的同事,也给他们自己及家人造成了无尽的伤痛。

通过此片,我深刻认识到了依法合规的重要性,也对全部银行业金融机构依法开展合规执行年有了一个全新的认识,片中的违法人员已经给了我们深刻的认识和反思,我们当引以为戒,从自身做起,一定要注重制度管理上的细节不能存在侥幸心理钻法律制度上的空子,正如片中说的那样,莫伸手,伸手必被抓。

银行风险是客观的、普遍存在的,完全没有风险是不可能的,关键是如何有效地防范控制和化解风险,将风险造成的损失控制在最小的可预见、可接受的范围内,因此,我行一定要做好内部审计工作,作为我们前台员工也一定要树立高度的风险合规意识,减少操作风险的发生,勿以恶小而为之,注重自身工作中的细节,积极配合行里审计工作的开展。不断建立健全我行的内部风险测量和预警机制,建立一套完善的、符合实际的银行审计制度,这样才能使我行的审计工作再上一个台阶。坚持合规经营,注重案件防控和减少风险的产生。

在以后的银行工作中,我必须高度树立依法合规的意识,注重工作中的细节,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,做好自己的本质工作,积极进取,切实做到“依法合规从我做起”。   

(篇十)

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动,越来越受到银行业的重视。

为此,总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识,在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动,这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守,将合规,促案防”这个主题,在行长的牵头领导下,我们支行也展开了积极地学习和讨论,从中我受到了很多启发和收获:

【我眼中的合规】

作为一名前台工作人员,合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽,对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱,妥善保管本人的柜员卡和个人名章,不得提供给他人使用,柜员密码要严格保密经常修改,不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件,大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角,但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起,如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

我眼中的合规就是一颗责任心:对客户,对自己,对单位;我眼中的合规就是一种约束力:没有死角,没有情面,没有侥幸,我眼中的合规就是一份使命感:为进步,为发展,为提高。

【合规隐患】

案件的治理与防控,是金融风险防范工作的重要内容,也是银行合规管理的建设基础。近段时间,银行各类案件时有发生,已经严重影响金融事业健康稳健发展,由于认识不足,措施不到位,银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

隐患之一:思想认识不足,职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心,是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门,银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标,因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够,对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要,使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严,重核算、轻防范、重人情、轻考察,忽视了安全防范工作的硬件建设,使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工,这样如果基层银行思想内控监督管理根不上,这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下,极容易诱发其犯罪的动机,加大金融案件发生的风险可能。

隐患之二:重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换,存在较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度指引》中明确:关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生,减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员,造成人员非常紧张。导致只好放弃执行这两个制度,只有在上级督促下,或在检查发现问题后,或发生了金融案件时,才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度,从而埋下案件隐患。

隐患之三:只注重对正式员工的管理,忽视对临时工的监督管理,案防工作不彻底。近几年来,由于机构改革和人员缩减,银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作,以解决人员不足问题,降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议,没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议,但并不规范;要么则是大量使用银行职子女或关系人亲属,不经岗前培训就匆忙上岗,从而导致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不齐,管理不利,重视不足,不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任,工作责任感不强,而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力,从而埋下案件防范工作隐患。

隐患之四:用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验,导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少,流动性较差,一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍,多年的工作交往,相互间感情较深,因此存在以下问题:一是执行制度观念较差。工作中只谈感情,不讲制度,互相之间盲目信任,把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放,甚至在临时离柜时为“方便工作”交由他人保管,离岗时不按规定进行签退操作,操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止,给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全,监督人员编制少,监督检查不得力,往往疲于应付上级行的各类大检查活动,致使检查内容和时间规律性较强,起不到根本的监督管理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评情况,银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发现的问题,对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报,致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工,而将高级管理人员游离在监督管理范围之外,甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也采取服从的态度,这成为诱发案件发生的最大隐患。

隐患之五:重要岗位人员定期排查工作制度不具体,没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式,及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头,以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督,也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度,但具体如何监督、监督什么没有具体规定和内容。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足,难以有效防范风险。

【对策建议】

1、强化合规意识,加强道德教育。

“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育,增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人,使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养,学会心理调控,不盲目与人攀比,防微杜渐,面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为,使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉,关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉,增强集体观念。 2、培养良好习惯,提高执行能力。

要据改革和发展的管理体制和业务形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度,引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理办法,必须坚持;对于不适合形势发展要求的,必须及时进行全面检查梳理,制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系,只有合规经营,业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新,在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。 3、加强自我管束,规范合规操作。

“合规操作,从我做起”。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础,员工要从保护自己、保护家人的立场,切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人,留心观察身边人,善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底,是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况,倾听员工的心声,在网点与家庭间建立良好的沟通平台,让双方都知道员工八小时内外的动态,及时帮助有困难的员工解决问题,解开心扉,让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

4、完善绩效考核,建立监督机制。

完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事,管理人员要经常向员工宣讲,不厌其烦地沟通、解释、提醒,制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”,充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行。 5、抓好典型教育,树立榜样作用。

“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜,可以启迪心灵,引路导航;反面典型是警钟,可以敲山震虎,以之为鉴。一是领导干部要率先垂范,身体力行,给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起,这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念,也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起,从每一个单位的一把手做起,口头要时时讲合规,行为要时刻体现合规,给广大员工做出合规经营的良好示范,只有各级管理人员提高认识,高度重视,才能保证合规经营各项工作落实到位,合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段,通过透视发生的各类案例,抓住典型,经常组织员工学习案件的警示教育,特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度,达到警钟常鸣、防患未然的目的。

【任重而道远】

合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程,而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下,开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动,从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣,违规可耻”的合规理念,树立和强化“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识,烘托和营造良好的合规氛围,逐步形成防控各种违规行为的动态防护网,最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。

(篇十一)

在合规的底线上的金融创新

金融创新是通过变更现有的金融体制基础上增加新的金融工具,以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润,它是一个以盈利为动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱动力是竞争。正因此,自我国金融行业正式对外开放以来,银行之间的竞争日趋激烈,金融机构除了全面提升服务质量,产品开发金融创新的程度越来越高。

而合规管理,它包含两方面的含义:一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则,二是内部管理制度得到实际执行。它具有动态性,是一个周而复始的循环过程,但不是简单的重复,每时每刻都会产生新的合规风险,在动态管理合规风险的过程中,可以降低银行潜在的风险和损失,从而免受法律或财务的制裁,声誉的损失。

发展金融创新能带来效益,而合规管理可以降低风险,这两者是一对矛盾统一体,缺少了任何一个,都将对银行和社会经济发展造成巨大影响。目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一就是产品和服务同质化,为此通过金融创新引导差别化的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。然而,从目前实务看,多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长,但伴随着更高收益的必然是更高的风险,同时还必须实现更低的产品成本,而在现有既定的法律框架下,扩展风险分担机会、降低交易成本和代理成本,可能就会与相关的法

律法规存在冲突,或忽略了个别的法规事项,与监管要求产生矛盾。

脱离合规管理的金融创新注定走向失败。国外因违规的导致损失的案例屡见不鲜,花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒风险、帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼;在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务;在欧洲市场违规买卖欧洲国债,使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼,由于这些违规案件,花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警告;巴林银行由于松散的内控机制导致交易员投资期货失利,使得这个拥有2**年历史的英国著名商人银行宣告破产;日本大和银行因非法交易美国国债导致巨额亏损,使得这家著名的银行最后不得不走向与合并之路,还有美国次贷危机引发的全球性的金融危机,给国际经济秩序造成了巨大的负面影响。而国内齐鲁银行一项本来可以同时做大存款和贷款规模的“第三方存单质押贷款”业务,由于银行合规管理的缺失,导致亏损过百亿。

以上案例中,花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发点是为了给客户提供最优质的服务或是为了更大的经济利益,进行金融创新或者是金融投机,但是在创新中触犯了各国的监管法规,在投机中忽视了内部控制,结果导致的罚款和诉讼,不但造成了自己巨大的经济损失,还使其遭受了空前的信誉危机。

铁的事实告诉我们,合规管理是对金融创新的风险把关口,脱离了合规管理制度,缺失管理制度下的执行力,金融创新最终将给银行带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视业务开展所带来的风险,需

要用合规管理来控制风险。

但是,缺失了金融创新的合规管理,就容易陷入墨守成规的境地。只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性,大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力越来越弱;但同时,银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,客户极易流失。这样坚守住了合规管理的红线,但是银行难以得到发展,难以适应目前社会快节奏的前进步伐,难以以适应日益国际化的金融监管要求。在这个“大鱼吃小鱼,小鱼吃虾米”的时代,在资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧的背景下,中间业务收入对银行利润的贡献过小,不符合巴塞尔协议资本约束和监管的要求,最终难逃被吞并或者解散的命运。

在我行“实现三年倍增”的口号下,如何既实现银行规模和利润的跨越发展,又能有效控制风险呢?

坚守合规风险管理底线的金融创新。新业务品种的诞生,必然要有新的管理办法及操作规程与之相配套,而这些新的管理办法与操作规程是对过往规章制度的一种延伸及发展。首先,要加强与监管部门的沟通。近年来,监管机构正在逐步建立一种“动态的”合规监管模式,各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高,也更加贴近市场的需要;因此,银行在进行金融产品创新的过程中,及时了解最新的监管政策和相关的法律法规,及时与监管部门有关单位沟通研讨

并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工作环节。第二,要加强产品研发部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次:第一个层次是做好产品研发阶段的沟通和协作;合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议,产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核,通过共同参与产品的设计的方式,实现合规风险的提前控制;第二个层次是做好在产品销售过程中的沟通和协作。合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况,进行合规风险控制的后评价,动态了解创新产品及服务的合规风险状态,并制定或完善相应的管理措施。

无论是金融创新还是合规管理,他们虽然存在对立,但是也存在统一的目的,就是“一块硬币的两面”,都是为了银行能够可持续、健康发展,对银行业的发展而言二者相辅相成,缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值,通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户,提高产品定价和议价能力,降低经营成本,实现风险转移,从而取得更大的经营利润;通过合规管理缓释监管约束,规避法律风险,减少违规事项损失及监管处罚,同时为创新产品销售提供法律支持,也保障了利润来源的合理性和合规性。

我相信,只要我们能坚守住合规风险管理的阵地,在这基础上进行科学的金融创新,我行三年倍增计划一定能圆满实现!

(篇十二)

金融业是一个竞争激烈的行业,建设银行的成功上市,并且在业务上突飞猛进的发展,都离不开一系列新政策的出台。在一个风险无时不在的行业中,没有规矩不成方圆。要使建行的事业能够持续、健康、快速的发展,作为前台员工必须坚守规章制度,熟悉各项业务流程,做到防范风险,人人有责,合规操作,从我做起。

工作处处有风险,慎重认真最重要。作为一名前台员工,我深深的感受到合规操作的重要性,我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务,如果每一名员工都能按照规范化操作,就能切实防范操作风险,让我们行的各项业务得到健康的发展。作为服务窗口的一名员工,我们要在认真做好每一件事,慎重对待每一笔业务的同时,也必须牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨,严格按照规范化服务标准来接待每一位客户,比如在实际工作中,我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户,不能支取现金的客户想违规提现,票据要素不全的要办理结算等现象,但作为前台人员,我们要提供服务也要坚持原则,这就需要提高与客户沟通的技巧,在客户的要求不符合规章制度的时候,我们不能只是简单生硬地说“不”,而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因,在防范风险的同时依然提供了优质服务;其实,优质服务也表现在一些细微之处,持之以恒,我工作以来,一直在一线前台工作,作为一名普通的会计人员,我有很多的感触,我行装修、设施等硬件设施都不够气派、高档,但位于建设路的某单位,从交通方面来看,离盐湖支行较远,且该单位附近有多家装修豪华的银行,该单位却心甘情愿在盐湖支行开户,并存了**0万的定期存款,这些都是与我们行领导、及前台经办人员以真情打动了客户离不开的。

由此看出,优质的服务并不仅仅只是一张笑脸,它关键在于要我们全心全意为客户服务,从客户利益出发,急客户之所急,想客户之所想,只有真心的付出,就能得到回报。我们银行的服务工作一方面要坚持执行各项规章制度,防范风险,保证资金安全;另一方面,要用真心对待客户。有了客户的支持,银行才得生存和发展。让我们都行动起来吧,合规经营、合规操作、规范管理,优质服务,把我们各项工作推向一个更高的起点

(篇十三)

对合规管理工做的思考

   伴随金融价格、业务范围、市场管束的逐步放松,我国银行业的运做效率大大提高,但同时面临的风险也急剧上升,加强风险管理,提高管理的有用性,既是监管者关注的重点,也是商业银行自身勉力寻求的目标。**年4月,巴塞尔银行管理委员会发布了《合规与银行内部合规部门》,要求商业银行设立专门的合规部门对合规风险进行管理,对合规风险进行识别、评估、传递、监控并申报。**年10月,中国银行业监督管理委员会出台了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《合规指引》),其指导思想和管理原则基本上涵盖了商业银行合规管理机制建设的首要内容,标志着国内银行业的合规管理提上了议事日程,各商业银行都积极响应,开启了合规管理的新篇章。做为一位银行基层的合规管理人员,结合工做实践对合规管理做了一些思考。

   一、合规、合规风险的定义及合规管理的首要内容

   合规管理中存在的上述问题说明我们前面的路还很崎岖,怎样突破这些障碍,需要恒久进行综合治理,需要建立有用的系统工程推动我行合规管理工做的深化,最终收到软(件)硬(件)兼施、内(管)外(促)兼修、形神兼备、名实兼收之实效。

  (二)合规管理的首要内容及基本要素。根据《合规指引》要求,银行合规管理至少应包括以下首要内容:合规政策---载明银行合规管理理念的核心文件;合规管理部门的组织结构和资本---保障银行合规管理工做有用开展的载体和相关条件;合规风险管理计划---实现合规管理的工做目标;合规风险管理计划落实的过程和步骤---包括合规风险识别、量化、评估等过程在内的管理流程;健全完善的合规培训与教育制度---提高合规人员管理素质能力的必要手段。其基本要素包括:一是有用识别合规风险;二是主动躲免违规违法事件发生;三是及时采纳措施纠正违规行为及其不良影响;四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施;五是合时制订(修订)相关规章制度或岗位手册,持续天、动态天保障业务安全运行,知足内外部监管要求;六是落实合规管理的有用性和提升合规创造价值的能力。

   二、当前我行合规管理的现状和不足

   (二)增强合规管理的独立性和长效性。1、健全合规管理的组织架构,在总行、分行设立独立或相对独立的合规管理部门,在支行及以下机构设立合规岗位,保障合规组织系统性,增强合规组织的独立性。2、明确合规管理部门与其它风险管理部门的职责鸿沟,合规管理部门首要负责合规风险的识别、评估、监测和申报,负责合规风险的管理。3、加强合规管理的长效机制建设,建立有用的合规管理考核评价制度,把评价结果做为内部绩效考核的重要指标。建立内部责任追究制度和诚信举报制度,查实各种违规行为,落实责任追究,督办问题整改,进一步规范经营管理行为。

   银监会《合规指引》的发布,为我行合规管理工做指明了方向,奠定了制度基础,实现了从“依法合规”到“合规管理”质的转变。首先,我行把合规管理纳入全面风险管理体系,在分行办公室设立合规科,架构了合规管理同业务经营之间的桥梁,促进我行业务又好又快天发展;其次,建立合规管理体制和合规管理长效机制,架构合规组织,规范合规管理内容和合规汇报路线,制订合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项制度,实现合规管理程序化和机制化;第三是强化合规文化建设,通过《员工行为守则》的教育搜查活动,使员工能遵守最基本的职业道德规范;最后,明确由办公室合规科牵头对内外部审计、监管搜查发现的问题进行落实整改的协调、督促和申报,做好外部监督与内部合规的有用互动。这些职责的赋予,一方面说明了合规管理继续得到我行管理层的重视和认可,另一方面也使合规管理理念渗透到我行业务运行、管理的各个环节,逐步嵌入流程当中而不再游离于流程之外。

   但也应该承认,由于文化与环境、历史与现实的各种原因,农行的合规管理还处于试点阶段,首要体而今:1、科学的合规管理理念有待于深化。目前部分机构还存在博弈行为,存在着怎样突破规范去争取优点,这难免会产生一些违规行为,说明我行的合规基础还不坚固,合规优先的观念还没有得到认可。同时,从自律监管和各项搜查去看,我行操做环节存在的问题依然不少,有些问题是操做人员执行不力,也有些问题是操做人员无法执行。这说明合规管理从高层做起、合规人人有责的理念还有待深化提高。2、合规管理的独立性不足。首要体而今合规组织体系从总行到一、二级分行还没有完全理顺,机构建设不够到位,职责不够明了。3、合规管理资本保障不足。合规管理工做在人财物等资本保障和供给方面处于弱势天位,出格是配置综合型的合规司理难度很大,制约了合规管理工做的有用开展。4、合规管理手段的进步前辈性不足。首要靠人工手段进行表象监测或人为控制,缺乏必要的业务管理系统和操做工具支持,管理质量及效率有待提高。5、合规管理长效机制有待于践行。合规考核尚未受到足够重视,合规问责执行不力。

  三、进一步加强合规管理的建议

  (一)合规、合规风险定义。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将合规定义为:确保银行的活动与所适用的功令法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险是指假如银行没有遵守适用于银行经营活动的功令、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则,就有可能受到功令制裁、监管处罚,从而导致其遭受重大财务损失、荣誉损失的不确定性。由此可见,合规管理是对合规风险的管理,是银行一项核心风险管理活动,贯穿于银行经营管理的全过程。这在《合规指引》中已得到确认,并已逐步成为国内商业银行的一种共识,在我行股改进程中合规管理也将成为农业银行改革的重要一部分。

   (一)高度重视合规文化建设。合规文化建设是“一把手”工程,离不开高层领导思念上的重视,行动上的积极支持。合规要从高层领导做起,带头倡导和执行诚信、正直的合规文化,坚持内控优先,以此促进全行上下形成合规建立形象、合规建立品牌、合规建立价值的合规理念;坚持《员工行为守则》教育搜查活动长抓不懈,全体员工勉力践行,促进“爱岗敬业、诚实取信、勤勉失职、依法合规”四大原则落到实处,使之成为高层管理人员、基层操做一线员工的一项共识和自觉遵守的准绳。

   我行的合规管理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从**年开初,我行就对进一步依法合规管理进行了积极探究,当时各人对合规管理都感觉比较陌生,无经验可循,没有抓手,着重于思想观念的培养。通过三年的不懈勉力,合规价值观念和合规文化建设已得到越去越多管理者和员工的认同,为下一步做好合规管理工做奠定了坚实的思想基础。

   (三)注重合规管理的协调性。合规管理部门要做好与监管、审计部门的牵头协调、联络及落实整改等工做,无一不需要加强与行内其他管理部门和业务部门的协同、配合、互助。“一花独放不是春,百花齐放春满园”是对“合规人人有责”的最好写照。因此合规管理部门与其他部门的关系应是建立合规团队,相互联络、相互促进、相互协同、相互支持、相互信任,各尽其责、共建合规、共保安全、共促发展的合规管理合做机制。

  (四)增强合规管理的技术性。规范流程,实现流程再造,把制度性的合规要素嵌入到流程管理中,利用科技技术保障,实现合规风险管理对具体业务的全流程控制。凡是是违反业务管理流程的行为均会被“冻结”或留下记录,促使人人养成按流程服务的好习惯。

  (五)充实利用员工违规计分管理平台,促进合规意识的提高。1、抓好违规行为按实扣分。对各种不同类型的搜查活动,合规司理要积极行动收齐问题初稿,按实进行计分,保证违规行为扣分的到位率。2、加大员工违规扣分的透明度,增强员工的自我约束。相关部门应将年度全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布,提高违规扣分的透明度,强化员工的心理压力,增强员工自我约束的主动性。3、加强员工违规扣分的考核力度,落实奖惩处罚。通过计分考核去增强员工违规的本钱,促进员工合规意识的提高,降低违规操做的发生频率。4、提高违规扣分行为的分析,促进违规问题的整改落实。合规司理要对本部门发生的违规行为,按问题的性质和发生的频次进行分析整理,提出有针对性的整改意见或建议,并主动做好问题的整改落实。

  (六)增强合规管理创造价值的能力。一方面随着全面风险管理体系建设“功用前移”的转变,合规管理要强化合规预警或合规提示,多做“防患于未然”的未雨绸缪工做,着力于少出或不出违规风险事件。另一方面“合规创造价值”途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”,然则合规不能只说“不”,合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力,而不是简单天进行否认。假如一项业务只是某一点上存在不合规,不能因此就否认整个业务的可行性,应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术,既“挑刺”,更要“拔刺”,在防范风险的基础上优化计划。只有如许,合规的价值才能体现,合规的功用才能阐扬,合规管理部门才能得到全行的尊重,合规文化才能具有长久的生命力。

(篇十四)

合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习,使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工,我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会:

一、对合规经营的认识理解

1 、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2 、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量和效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求

1 、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理,在制约着业务发展。细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规,开拓创新”的良好氛围,促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。再者,要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程,流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》,增强了本人遵纪守法的自觉性,激发了遵纪守法的热情,提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”,自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己,并做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德,争做遵规守纪的建行人,为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

(篇十五)

尊敬的各位领导、同事们 大家好!矫健的苍鹰煽动着双翅,无畏的目光点亮前行的道路,呼 吸一口新鲜的空气,让久储

的梦想复活,让我们一起飞翔。菏泽农信 王璐给大家带来最真挚的演讲!今天我演讲的题目 是《爱我农信 铭记 合规》 。 当我看到“合规”二字时,我问了自己这样一个问题:合规精神 在我们身上,它体现在哪里? 体现在前台柜员每一笔业务操作?体现 在我们信贷人员每一笔贷款审批?还是体现在我们管

理人员严谨的合 规理念?是,或不全面。到现在,合规已经与我们的思想融为一体, 伴随着 我们与信用社共同成长与发展。 在一次新员工培训班上, 授课的老师就问了我们一个这样的问题

银行是一个什么行业?同学们回答的非常踊跃, 有的说金融业,有的说 是服务行业,可是最 后,老师给我们的答案却是,银行是一个高风险

的行业。也就是从那个时候开始,我逐渐的 意识到作为一名银行职员, 防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。 入社至今,一直在基层前台熟悉业务。一张三尺柜台,一面七寸

荧屏,一支黑色的笔,一组 办公用章,简简单单的几组用具,甚至没 有一个随手可及的水杯,组成了我工作时间全部的 内容。形式虽然简2单,内容也相对单调,可是在我心里,却时时刻刻把合规放在最高点。 有时候,面对客户的压力,在我内心深处开展着合规与违规之间激烈

的斗争与较量。在这个 过程中,我从我们的前辈身上看到了合规的力 量,和他们内心坚定的堡垒。 曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心;曾经, 他们或许就是我们身边并肩

作战的同志;曾经,他们或许就是我们娱 乐时放声高歌的朋友;曾经,他们或许就是在我们 遇到困难时伸出的 一双援手;曾经,他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在,他

们却 与铁窗为伴,与监牢相随! 风险无小事,合规心中留!面对诱惑,我们守护心中的那一份净 土;面对诱惑,我们坚守心中的正义力量;面对诱惑,我们更加热爱 现在的亲情与友情;面

对诱惑,我想到了西方有位哲人这样说:华丽 的精钻,闪耀的珠光,为你赢得了女皇般虚妄 的想象。岂知你的周遭 只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳;女人呐,当你再度

向财富致敬,向名利欢呼,向权力高举臂膀,岂不必询问那只曾经歌 咏的画眉,它的嗓音已 经干枯哀哑,为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭 亡。 亲爱的同事们,合规在哪里?仅仅是一句口号飘荡在边?仅仅是

一种想法徘徊在脑海?还是 那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深 的书卷之中?都不是,合规应该在这里,在心里, 与我们的血液一起 流淌,伴随着我们与农信一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息

一样 自然的去执行的时侯。我想,那才是我们的最高境界!3谢谢大家!古人云 “以铜为镜,可以正衣冠,以人为镜,可以明得失,以史

为镜,可以知兴亡。 ”纵观历史,凡鼎盛时期,无不依循着健全完善的 制度体系,那么对于农信亦是如此, “合规 农信兴,违规农信衰” 。以史为鉴,助推合规新农信

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